Como separar o dinheiro pessoal do da empresa no MEI (e definir seu pró-labore)

"Vendi bem esse mês, mas não sei para onde foi o dinheiro." Se essa frase parece familiar, o problema provavelmente não é o faturamento: é a mistura entre o dinheiro do negócio e o dinheiro da casa. Quando tudo cai na mesma conta e sai da mesma carteira, é impossível saber se o negócio dá lucro, quanto você realmente ganha e quanto pode gastar sem comprometer o mês seguinte.

Este guia mostra, em sete passos práticos, como separar as finanças, definir quanto você pode tirar como salário (pró-labore) e manter tudo organizado sem complicação.

Por que separar é tão importante

• Saber se o negócio dá lucro: sem separação, o gasto do mercado parece custo do negócio e a venda parece salário;
• Precificar certo: só dá para calcular o preço de venda com custos reais;
• Cumprir obrigações: o relatório mensal de receitas brutas e a declaração anual ficam muito mais fáceis;
• Controlar o limite do MEI: Pix de família e transferências entre suas contas não são faturamento, mas, misturados, confundem tudo;
• Conseguir crédito: bancos olham a movimentação da conta PJ para liberar limites e empréstimos;
• Paz: você sabe quanto pode gastar.

Passo 1: abra uma conta só para o negócio

O MEI pode abrir conta PJ com o CNPJ. Hoje há várias opções de bancos digitais com conta PJ sem mensalidade para MEI, com Pix, boleto e cartão. Se por algum motivo não der para abrir agora, use uma segunda conta pessoal exclusivamente para o negócio. O que importa é ter dois lugares separados.

Regra de ouro: toda venda entra na conta do negócio, toda despesa do negócio sai dela.

Passo 2: direcione todos os recebimentos para a conta do negócio

• Cadastre a chave Pix do CNPJ e use só ela com clientes;
• Configure a maquininha para depositar na conta PJ;
• Vendas em dinheiro: deposite ou registre como entrada do caixa do negócio, nunca no bolso.

Passo 3: pague as despesas do negócio só pela conta do negócio

Mercadorias, matéria-prima, DAS, internet usada no trabalho, embalagens, anúncios: tudo pela conta PJ. Se você usa a mesma internet ou o mesmo celular em casa e no trabalho, defina uma proporção fixa (por exemplo, 50%) e transfira esse valor todo mês.

Passo 4: defina seu pró-labore

Pró-labore é o salário do dono. No MEI, não há obrigação legal de formalizar um pró-labore, nem desconto de INSS sobre ele (sua contribuição já está no DAS). Mas definir um valor fixo é a melhor prática financeira que existe para o pequeno negócio.

Como chegar ao valor:

1. Olhe o lucro médio dos últimos três a seis meses (faturamento menos todas as despesas do negócio);
2. Defina um pró-labore abaixo dessa média, entre 60% e 80% dela;
3. Transfira esse valor uma vez por mês (ou em duas parcelas), sempre na mesma data, para sua conta pessoal;
4. Viva com esse valor. Precisa de mais? A solução é aumentar o lucro do negócio, não sacar fora de hora.

Exemplo: lucro médio de R$ 4.000 por mês. Pró-labore de R$ 3.000. Os R$ 1.000 restantes ficam no negócio para reserva e investimento.

Passo 5: crie uma reserva de capital de giro

Negócio pequeno tem meses fracos. Uma reserva no negócio, de pelo menos um a três meses de custos fixos, evita que você precise usar dinheiro pessoal (ou cheque especial) quando as vendas caem. Separe um percentual fixo do lucro todo mês, por exemplo 10%, em uma aplicação de liquidez diária na conta PJ.

Passo 6: registre tudo em um fluxo de caixa

Com contas separadas, registrar fica fácil: cada movimento da conta do negócio vira uma linha no fluxo de caixa, com data, descrição, categoria e valor. Categorias sugeridas:

Entradas: vendas de mercadorias, serviços, outras receitas.

Saídas: mercadorias e insumos, DAS, taxas (maquininha, marketplace), marketing, transporte, aluguel/contas, pró-labore, investimentos.

O pró-labore aparece como saída do negócio. Assim, o lucro que sobra no fim do mês é o lucro depois do seu salário: o número que mostra se o negócio é saudável.

Comece com a planilha grátis de fluxo de caixa, que já vem com essas categorias.

Passo 7: faça uma revisão mensal de 15 minutos

No começo de cada mês:

1. Confira se todas as vendas e despesas foram lançadas;
2. Veja o resultado do mês: faturamento, despesas e lucro;
3. Pague o DAS e preencha o relatório mensal;
4. Transfira o pró-labore e a parte da reserva;
5. Compare com os meses anteriores: o lucro está subindo ou caindo? Algum custo disparou?

E quando eu precisar usar dinheiro pessoal no negócio?

Acontece, principalmente no começo. Registre como aporte do dono (uma entrada separada, que não é faturamento). Se depois o negócio devolver esse valor, registre como devolução de aporte, não como pró-labore. Assim você sabe exatamente quanto investiu.

E o contrário: usei o cartão do negócio para algo pessoal

Registre como retirada extra (saída) e, se possível, desconte do próximo pró-labore. O ideal é que isso seja exceção.

Erros comuns

• Sacar sempre que precisa, sem valor fixo;
• Não registrar vendas em dinheiro;
• Pagar contas de casa pela conta PJ "só dessa vez";
• Considerar todo o saldo da conta como lucro, esquecendo fornecedores e DAS a pagar;
• Não contar o próprio salário como custo.

MEI tem imposto sobre pró-labore?

Não há recolhimento extra de INSS sobre o pró-labore do MEI. No Imposto de Renda da pessoa física, parte do lucro do MEI pode ser isenta, e a parte tributável depende da atividade e das despesas comprovadas. Um controle de caixa bem feito facilita muito essa conta. Para situações específicas, consulte um contador.

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Perguntas frequentes

MEI é obrigado a ter conta PJ? Não é obrigatório, mas é altamente recomendado.

Quanto devo tirar de pró-labore no começo? Um valor conservador, abaixo do lucro médio. Nos primeiros meses, muita gente tira menos para formar reserva.

Posso pagar meu plano de saúde pela conta PJ? O ideal é não. Pague com o pró-labore, na conta pessoal, para manter a separação.

Pix recebido de parente na conta PJ é faturamento? Não, mas evite: misturar dificulta comprovar o que é e o que não é receita.

Conteúdo informativo. Para situações específicas, consulte um contador.